Банк России принял решение о введении новых макропруденциальных лимитов на рискованные кредиты, которые будут действовать с III квартала 2026 года. Эти меры касаются ипотеки, кредитов на индивидуальное жилищное строительство и нецелевых займов под залог недвижимости. Основная цель нововведений — снизить риски для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, что сделает получение новых кредитов более сложным процессом.

Согласно данным регулятора, в первые три месяца 2026 года лишь 4% ипотечных кредитов были выданы заемщикам с показателем долговой нагрузки свыше 80%. Для сравнения, в аналогичный период 2025 года этот показатель составлял 6%. При этом доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам на многоквартирные дома возросла до 1% на 1 апреля 2026 года, что связано с ростом просрочек по льготной ипотеке, выданной в 2023-2024 годах.

Кредиты на приобретение строящегося жилья теперь имеют новый лимит: доля ссуд с показателем долговой нагрузки выше 80% снижена с 7% до 5%. В сегменте готового жилья этот лимит также уменьшен — с 20% до 15%. Ограничения коснутся и нецелевых потребительских кредитов, где лимит на выдачу ссуд с долговой нагрузкой выше 50% снижен с 25% до 18%, а по показателю свыше 80% — с 5% до 3%.

Индивидуальное жилищное строительство также не обошлось без изменений. Введены лимиты на кредиты с долговой нагрузкой выше 50%, причем этот лимит будет работать на вложенной основе. С 1 октября 2026 года россияне не смогут получать более двух дорогих кредитов одновременно, что может повлиять на доступность финансирования для многих граждан.

Доля просроченных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства на 1 апреля 2026 года составила 4,4%. Это увеличение связано как с задержками строительства, так и с высоким уровнем долговой нагрузки заемщиков. Важно отметить, что уровень одобрения микрозаймов также снизился до минимума с начала 2022 года, что свидетельствует о жесткости кредитной политики банков.

По итогам 2025 года просроченная задолженность по кредитам россиян увеличилась на треть, достигнув 1,65 трлн рублей. Доля проблемных потребительских ссуд возросла до 4,6%, что является максимальным показателем за последние пять лет. Банк России подчеркивает, что цель этих мер — не только снизить ставки, но и обеспечить ответственное кредитование, что может привести к улучшению качества кредитного портфеля.

На фоне ужесточения норм банки начинают повышать требования к будущим заемщикам, что также направлено на снижение рисков. Менеджеры кредитных учреждений акцентируют внимание на управлении качеством своих портфелей, что в свою очередь может сделать кредитование более доступным для ответственных заемщиков и снизить уровень просрочек в будущем.

С учетом новых условий, заемщикам стоит внимательно подходить к выбору кредитных продуктов, учитывая не только текущие ставки, но и свои финансовые возможности. Возможно, стоит рассмотреть альтернативные варианты финансирования или более ответственно подходить к планированию своих долговых обязательств, чтобы избежать негативных последствий в будущем.