В российском финансовом секторе намечается серьёзное ужесточение правил — депутаты решили перекрыть один из самых популярных каналов, который использовали мошенники для обналичивания украденных средств. Законопроект, принятый Госдумой в первом чтении, полностью исключает возможность идентификации граждан через банковских платёжных агентов. А значит, исчезает и сама возможность открывать электронные кошельки без ведома владельца — схемой, которой злоумышленники пользовались годами.

---

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, документ направлен на борьбу с дропперами — людьми, чьи счета используются как «прокладка» для движения похищенных средств. Одни дропперы сознательно соглашаются на сотрудничество за вознаграждение, других мошенники вовлекают в схему обманом.

Особая проблема заключалась в том, что платежные агенты могли проводить упрощённую идентификацию и открывать электронные кошельки фактически без контроля. Это позволяло злоумышленникам регистрировать счета на случайных граждан, обналичивать похищенные деньги через цифровые сервисы, а настоящим владельцам карт затем приходилось доказывать свою непричастность.

---

Законопроект подготовлен на основе рекомендаций Центробанка. В регуляторе выявили множество случаев, когда платёжные агенты скрыто проводили расчёты между клиентами и теневыми структурами:

• криптообменниками;

• нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами;

• организациями, связанными с сомнительными финансовыми операциями.

Электронные кошельки выступали удобным инструментом: их можно было открыть быстро, а движение средств выглядело менее прозрачным. В ряде случаев агенты сами становились частью мошеннических схем или предоставляли услуги без должного контроля.

---

Документ значительно сокращает набор услуг, которые банковские платежные агенты смогут предоставлять физическим лицам. Им запретят:

• открывать электронные кошельки;

• выдавать банковские карты;

• проводить наличные денежные переводы;

• принимать платежи в пользу юрлиц и ИП на сумму больше 15 тысяч рублей;

• принимать платежи за ЖКУ свыше 60 тысяч рублей.

Фактически у агентов забирают возможность обслуживать широкий спектр операций без участия банка, резко снижая пространство для злоупотреблений.

---

Как уточнил член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин, для проведения платежей через агентов потребуется предварительная идентификация либо в банке, либо через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

Теперь выпуск карт и создание электронных кошельков — исключительная зона ответственности самих банков. Это означает, что мошенникам станет значительно сложнее регистрировать счета под чужими именами и использовать их как временные площадки для движения преступных средств.

---

Платёжные агенты — это посредники, которые принимают платежи от населения, организаций, проводят операции и помогают подключаться к различным финансовым сервисам. Они работают по договору с банками, передавая им информацию и средства.

Проблема упрощённой идентификации заключалась в том, что для небольших сумм счета можно было фактически открыть по облегчённой процедуре, без глубоких проверок личности. Этим и воспользовались мошенники, превращая агентов в инструмент для маскировки преступных транзакций.

---

Эксперты считают, что для законопослушных граждан изменения будут почти незаметны: ключевые сервисы останутся доступны, но теперь их сможет предоставить только сам банк. Зато уровень защиты значительно усилится — исчезнет риск того, что на ваше имя окажется открытый электронный кошелёк, который будет участвовать в сомнительных финансовых схемах.

В целом инициатива направлена на повышение прозрачности финансовых операций и снижение популярности криминальных схем с использованием дропперов. Если закон будет принят окончательно, это станет ещё одним шагом к блокированию нелегальных каналов обналичивания и теневых платежей.