Центральный банк России рекомендовал кредитным организациям пересмотреть подход к заемщикам, оказавшимся в трудной ситуации из-за недобросовестных подрядчиков в сфере индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Речь идет о гражданах, оформивших ипотеку на строительство частного дома, но оставшихся без жилья из-за того, что подрядчики не выполнили свои обязательства — строительство не было завершено, а в ряде случаев даже не начато, несмотря на то, что средства уже были переведены банком по договору.

Как отмечается в официальном сообщении регулятора, банки должны подходить к каждому подобному случаю индивидуально, оценивая не только экономическое положение заемщика, но и его социальный статус, наличие или отсутствие альтернативного жилья. Такой подход должен способствовать снижению социальной напряженности и недопущению ухудшения жизненной ситуации добросовестных граждан, которые стали жертвами строительного мошенничества.

В рамках рекомендованных мер поддержки Центробанк предлагает:

• не повышать процентные ставки по ипотечным кредитам в случае недостроенного жилья;

• переносить сроки погашения долгов;

• воздерживаться от начисления штрафов и неустоек;

• в исключительных случаях рассматривать возможность частичного или полного прощения долга.

Также в обращении к банкам и бюро кредитных историй подчеркивается, что в последние месяцы в Банк России и другие государственные структуры поступило значительное количество обращений от граждан, пострадавших от нарушений в сфере ИЖС. Люди жалуются на то, что, взяв кредит на строительство, они остались ни с чем: ни дома, ни возможности вернуть деньги. Нередко заемщики продолжают выплачивать проценты по кредиту за несуществующий объект, испытывая серьёзные финансовые трудности.

«Такие ситуации требуют особого подхода. Люди не виноваты в том, что подрядчики оказались недобросовестными, а средства — использованы не по назначению или вовсе похищены. Банк России считает, что необходимо защищать таких заемщиков от ухудшения их положения», — сказано в разъяснении Центробанка.

Инициатива регулятора отражает растущую обеспокоенность проблемами в секторе ИЖС. Спрос на индивидуальное строительство резко вырос за последние годы, особенно на фоне программ господдержки ипотеки. Однако вместе с этим участились случаи мошенничества и недобросовестного исполнения контрактов со стороны подрядчиков, зачастую не имеющих достаточной квалификации, опыта или ресурсов.

Эксперты считают, что призыв ЦБ — своевременный шаг, направленный на снижение рисков для банковского сектора и предотвращение роста социальной напряженности. Однако многое зависит от того, как рекомендации будут реализованы на практике. «Пока это лишь рекомендации, но если они получат поддержку на государственном уровне, может появиться и более системный механизм — например, через фонд компенсаций для пострадавших от недобросовестных застройщиков», — предполагает экономист Института развития финансов Алексей Капитонов.

Банки, в свою очередь, заинтересованы в снижении доли проблемной задолженности и сохранении добросовестных заемщиков. Участники рынка уже начали обсуждение возможных решений: от создания специализированных программ реструктуризации до участия в достройке объектов через аккредитованные строительные компании.

Новая инициатива Центробанка может стать шагом к справедливому решению острой проблемы, с которой столкнулись тысячи семей по всей стране, вложивших свои силы, средства и надежды в строительство собственного дома.